La BAS et Caritas permettent aux personnes surendettées de prendre un « Nouveau départ »

La Banque Alternative Suisse et Caritas Suisse lancent ensemble le projet « Nouveau départ » (en allemand: « Neustart »). Il permet à des personnes surendettées d’ac­céder à des prêts sans intérêt et les soutient dans la défense de leurs droits vis-à-vis de leurs créanciers. L’objectif est de leur offrir une nouvelle perspective et de les aider à sortir de la spirale de l’endettement. 

En 2023, le montant moyen de la dette des personnes qui ont cherché de l’aide auprès d’un bureau de l’association faîtière Dettes Conseils Suisse est de 61'000 francs. Éponger une dette de cette ampleur peut prendre des années, notamment pour les nombreuses personnes qui n’ont pas d’économies ni de marge de manœuvre et qui prennent donc des crédits pour rembourser leurs anciennes dettes. Et souvent, elles ne cherchent de l’aide que lorsque leur situation financière est déjà désespérée.

C’est cette spirale que Caritas Suisse et la Banque Alternative Suisse veulent briser en mettant en place le projet « Nouveau départ ». Pour ce faire, les deux organisations ont fondé une société simple qui garantit aux personnes surendettées des prêts sans intérêts et les soutient lors d’éventuels frais de justice.

« La particularité du projet est que les prêts sont sans intérêts », explique Marie Bitumba-Bousfield, responsable de projet à Caritas Suisse. « Les personnes peuvent rembourser le prêt en plusieurs fois sans avoir à payer de frais supplémentaires. Cela allège énormément la charge de la réduction de la dette et la pression sur le système. »

Seules les personnes professionnelles peuvent déposer une demande

« Nouveau départ » n’est évidemment pas un blanc-seing pour les personnes surendettées. Seules les personnes professionnelles des services de conseil en matière d’endettement qui sont membres de l’association faîtière Dettes Conseils Suisse peuvent déposer une demande. Caritas et la BAS s’assurent ainsi que seules les personnes bénéficiant d’un conseil professionnel reçoivent une aide. En outre, le soutien va aux personnes qui ne disposent pas de moyens suffisants pour trouver une solution par elles-mêmes.

Avec « Nouveau départ », les deux organisations contribuent à améliorer la vie des personnes socialement défavorisées. « Le surendettement, c’est plus qu’un problème financier – cela menace l’existence de familles entières », explique Marie Bitumba-Bousfield. Car souvent, un surendettement entraîne aussi des problèmes de santé : les personnes luttent contre le stress, l’insomnie, l’isolement social, ce qui pèse sur leur vie privée et professionnelle. « Pour la BAS, le projet ‹ Nouveau départ › est une formidable opportunité de contribuer concrètement, en tant que banque, à l’intégration sociale et financière des personnes », explique Daniela Mattmüller, coordinatrice compliance & contrôle des risques à la BAS.

Maximum 30'000 francs par cas

Le capital de départ de la société simple formée par Caritas Suisse et la BAS s’élève à un million de francs. Les professionnels peuvent demander un maximum de 30'000 francs par cas. Les prêts sans intérêts doivent être remboursés dans un délai de trois ans. C’est le délai recommandé par la faîtière Dettes Conseils Suisse. Durant cette période, les services de consultation accompagnent étroitement leurs clientes et clients et les aident à respecter le plan de réduction de leur dette.

Caritas et la BAS complètent avec « Nouveau départ » les offres d’aide déjà existantes.* Des fonds de désendettement de droit public existent déjà dans certains cantons romands, mais des solutions comparables font défaut en Suisse alémanique et au Tessin. « Il est de l’intérêt de la société dans son ensemble de réduire le nombre de ménages surendettés », explique Marie Bitumba-Bousfield. « En fin de compte en effet, tous les membres de la société supportent les impayés dus à l’augmentation des coûts sociaux et de santé. »

Plus d'informations

A ce jour, le projet « Nouveau départ » avait reçu deux demandes. La première a été approuvée fin octobre par un comité composé de représentantes et représentants de Caritas et de la BAS. La seconde est en cours d’examen.

Plus d'informations sur le projet « Nouveau départ » : caritas.ch/service-dettes-conseils

Important : Seules les personnes professionnelles des services de conseil en matière d’endettement (membres de l’association faîtière Dettes Conseils Suisse) peuvent déposer une demande. « Nouveau départ » n'accepte pas de demandes directes de personnes concernées et la BAS non plus. Caritas et la BAS s’assurent ainsi que seules les personnes bénéficiant d’un conseil professionnel reçoivent une aide. En outre, le soutien va aux personnes qui ne disposent pas de moyens suffisants pour trouver une solution par elles-mêmes.

* Caritas Suisse s’engage depuis 2010 en faveur des personnes endettées. Avec ses organisations partenaires ­régionales et l’association faîtière Dettes Conseils Suisse, Caritas travaille dans la prévention, l’information et le conseil. Cela avec des offres variées, gratuites pour la plupart: visites dans les écoles pour la prévention, ­entretiens de conseil personnalisés, publication de guides et de matériel d’information pour les autorités. Sur demande, des spécialistes établissent un plan de ­réduction de l’endettement ainsi qu’un budget, puis ­accompagnent les personnes concernées dans la mise en œuvre.